Is dat krediet wel echt nodig?

De start van uw eigen bedrijf vergt vaak een investering in vaste en vlottende activa. Een goed voorbeeld is het inrichten van uw winkel of het kopen van de startvoorraad producten. Het totale investeringsbedrag kan op twee manieren gefinancierd worden:

• Eigen vermogen
• Vreemd vermogen

Financiering met eigen vermogen betekent eigen inbreng van de ondernemer. Vreemd vermogen betekent dat een lening wordt aangetrokken om de financiering van de start van de onderneming rond te krijgen. Banken heb als vuistregel dat ongeveer ¼ van de totale financiering uit eigen vermogen moet bestaan. Het aandeel eigen vermogen is afhankelijk van onder andere:

• Risicoprofiel
• Branche
• Hoogte van het krediet

Om deze vuistregel te illustreren, het volgende rekenvoorbeeld. Een starter heeft € 120.000 nodig voor de inrichting van zijn pand en de startvoorraad. Het aandeel eigen vermogen is ¼ van de totale financiering, namelijk € 30.000 / € 120.000.

In eerste instantie betekent een eigen inbreng dat de lening (vreemd vermogen) lager is – wat opmerkelijk is voor een bank. Echter, indien deze situatie nader bekeken wordt, dan blijkt dat de bank graag een eigen vermogensdeel in de financiering wil hebben als zekerheid. De bank kan er vanuit gaan dat u zelf ook gelooft in uw startplannen – anders stopt u uw eigen middelen immers niet in het bedrijfsidee.

Een financiering met vreemd vermogen (krediet van de bank) betekent dat de schuldenaar (starter) verplichtingen heeft richting de schuldeiser (de bank). De startende ondernemer wordt afhankelijk van de bank. Enkele voorbeelden van verplichtingen van de starter richting de bank staan onderstaand vermeld.

• Doorrekening in ondernemingsplan
• Tijdig aanleveren van jaarcijfers
• Tijdig voldoen aan financiële verplichtingen
• Bank inlichten bij risico’s

Vraag die veel startende ondernemers zich stellen is wanneer een krediet echt nodig is. Op het moment dat het eigen vermogen toereikend is voor de financiering van uw bedrijfsidee, dan heeft u de bank feitelijk niet nodig. Veel startende ondernemers hebben echter het krediet van de bank nodig om een juiste start te kunnen maken. Belangrijk bij de beoordeling van de vraag of krediet noodzakelijk is, is een reële investeringsbegroting. Een startende kledingwinkel heeft bijvoorbeeld niet voor € 200.000 voorraad nodig. Het is beter om kleinschalig te starten en de onderneming te laten groeien. Vanuit verdiend geld kan vervolgens nieuwe voorraad gekocht worden.

Samenvattend hebben veel startende ondernemers krediet van de bank nodig om te kunnen starten. Belangrijk is de verhouding eigen vermogen – vreemd vermogen. Banken willen een eigen vermogensbestanddeel in de financiering als zekerheid. Tenslotte luidt het advies om eerst kleinschalig te starten en slechts een krediet aan te trekken wanneer dit noodzakelijk is voor de start van uw eigen bedrijf.
Links:
http://nl.wikipedia.org/wiki/Krediet


Copyright (c) 2009 Ondernemingsplannen.nl